“Faire ses comptes” ; une expression devenue courante depuis plusieurs décennies face à la dématérialisation de l’argent qui a poussé chacun à vérifier et à contrôler ses dépenses.
Jemerenseigne.com s’intéresse fortement à ce sujet puisqu’en effet, chaque mois sur nos comptes bancaires, nous enregistrons de nombreux débits et des prélèvements automatiques tels que : le loyer, les assurances, l’électricité et d’autres abonnements divers.
Ajoutons à cela les imprévus tels que des réparations sur sa voiture, une fuite d’eau dans sa salle de bain ou encore un orteil cassé qui entraîne des frais médicaux non remboursés… Il est donc devenu indispensable de contrôler et de maîtriser les montants de ses dépenses pour éviter les mauvaises surprises à la fin du mois !
Ainsi chacun a sa façon de faire, plus ou moins régulièrement et précisément : tableaux Excels, tickets de caisse à foison, calculs à la moindre dépense… ; autant de méthodes qui sont souvent considérablement chronophages !
Révolutionnaires, les applications de gestion de budget ont pour objectif d’optimiser le temps des utilisateurs dans la maîtrise de leurs dépenses ; mais qu’en est-il de leur efficacité et de leur praticité ?
L’équipe de Jemerenseigne.com a testé pour vous les trois applications de gestion de budget les plus connues en France, et vous dit tout !
Avant toute chose, je me présente ! Je m’appelle Manon, j’ai 23 ans et je suis encore étudiante.
En alternance, je perçois un salaire tous les mois, ainsi que certaines aides pour m’aider à payer mon loyer.
Dans mon cas, gérer mon argent est primordial : chaque centime compte. J’ouvre l’application de ma banque environ 10 fois par jour pour surveiller mes prélèvements et être sûre que je ne suis pas “dans le rouge”…
Concernant mes pratiques bancaires, je suis dans la banque banque depuis toujours, la banque familiale ! J’ai mon compte courant, ainsi que mon Livret A et mon Livret Jeune que je tente d’alimenter du mieux possible. J’ai une autorisation de découvert de 400€ par mois sur mon compte courant, qui me couvre pas mal je dois l’avouer ! Alors quand on m’a parlé des applications de gestion de budget, j’ai sauté sur l’occasion de délaisser la calculatrice pour leur faire confiance !
J’ai sélectionné les trois applications dont j’ai le plus entendu parler pour vous faire un retour le plus transparent possible. Je les ai testé sur deux mois, en étudiant les moindre recoins de celles-ci !
Bien entendu, mon retour ne concerne que ma pratique en tant qu’étudiante, avec un loyer tout de même très important car je vis à Rennes, mais je suis curieuse d’avoir vos retours d’expérience sur ces applications alors n’hésitez pas !
Bankin'
Il est bon avant toute chose de rappeler qu’il existe une version gratuite et une version payante de cette application. Elle vous coûtera 2€49 par mois, et si vous êtes une entreprise vous pourrez bénéficier de nombreux avantages pour gérer votre trésorerie sur cette application pour 8€33 par mois. Le test a été réalisé sur la version gratuite de l’application.
La création du compte
La première application que j’ai testée, qui est également la plus connue, c’est Bankin’. Pour que vos comptes soient directement reliés à l’application, il suffit de vous connecter comme si vous vous connectiez à votre compte bancaire, et l’application fait le reste ! Je n’ai pas été surprise de devoir lier mon compte à l’application, puisque le but est qu’elle établisse une synthèse de mes dépenses et de mes revenus. En me renseignant, j’ai vu que l’application a été agréée par la Banque de France, donc est très sécurisée ! Une fois que mon compte est connecté, l’application se met à jour à chaque opération bancaire. Il n’y a plus besoin de se connecter à chaque fois, ce qui est un gain de temps pour voir rapidement le solde des comptes ! Vous obtenez la synthèse de vos comptes sur le mois en cours mais aussi sur le mois précédent lors de la première connexion, il n’y a donc pas besoin d’attendre pour profiter des fonctionnalités de l’application.
L'interface
Lorsque l’on ouvre l’application, on observe directement le solde total entre le compte courant et les comptes d’épargne, c’est pratique ! On peut également accéder rapidement à des analyses sous forme de graphiques qui présentent les sources de dépenses ou de revenus, mais aussi analyser uniquement le compte courant, les comptes épargnes, les crédits en cours. L’application est très simple d’utilisation et de prise en main, et facile à comprendre.
l'expérience utilisateur
La synthèse rapide proposée lorsque l’on ouvre l’application permet de se rendre directement compte de l’argent présent sur le compte courant ou les comptes épargnes, ce qui est finalement comme l’application de ma banque. La partie qui m’a le plus intéressée est la partie “analyse” qui permet d’observer quelles sont les sources de dépenses.
L’application les catégorise très bien, et si je ne suis pas d’accord avec certains classements, je peux les modifier moi-même.


Nous pouvons retrouver par exemple comme sources de dépenses : la banque (frais bancaires, épargne), l’alimentation et les restaurants, le logement (eau, électricité, loyer), l’automobile et les transports en communs, les achats et shopping…. Les sources de revenus sont également classées, avec notamment les remboursements, les intérêts, les allocations et les pensions, le salaire… Vous pouvez également prévoir vos soldes à l’avance en définissant les opérations récurrentes. C’est donc toute cette partie de l’application qui m’a le plus intéressé pour prendre conscience réellement de ce dans quoi je dépensais le plus mon argent et dans quoi je pourrai donc faire des économies.
Il est également possible de faire des virements par le biais de l’application, d’enregistrer votre IBAN et celui de vos amis. Vous pouvez également créer des “Groupes” qui vous permettent de mettre en commun toutes vos dépenses, notamment quand vous partez en vacances avec des amis pour savoir qui doit combien à celui qui a fait les réservations, puis à celui qui a payé l’essence… J’utilisais l’application Tricount jusqu’ici pour réaliser cela, mais l’alternative proposée par Bankin’ est tout aussi satisfaisante !
(image capture écran des groupes)
Vous pouvez vous fixer des objectifs à atteindre, notamment en termes d’épargne. Pour cela, l’application propose un coaching personnalisé en fonction de votre profil. Cette option est gratuite, et permet donc de mieux gérer son budget et de se fixer des paliers en fonction de son objectif.
Elle propose également une rubrique “opportunités” qui permet d’obtenir des devis sur les crédits, l’énergie, les assurances, les box internet, des bons d’achat avec Cashback… Je n’ai pas utilisé cette rubrique car je n’ai pas envie de changer mes contrats mais pouvoir obtenir des devis rapidement sur ces sources de dépenses est un gros avantage.
L’application envoie des mails quotidiens avec les soldes de comptes et également lorsqu’un virement est effectué : j’ai très vite désactivé cette option car j’avais le sentiment d’être envahie de mails. Je préfère consulter mes comptes quand j’en ressens le besoin et non par le biais de mes mails tous les jours.
J’ai conservé la version gratuite de l’application, mais une version payante vous permettra de pointer vos transactions, d’associer des remboursements à des dépenses et de créer vos propres catégories.
Point de vue général
Je n’utiliserai clairement pas cette application tous les jours car pour consulter mes soldes quotidiens, l’application de ma banque suffit. Cependant, je pense la consulter au moins une fois par mois pour comparer les sources de mes dépenses d’un mois à l’autre. Le gros plus de cette application est sa facilité d’utilisation et de compréhension : tous les graphiques permettent de comprendre rapidement ce qui se passe sur votre compte. Le seul bémol c’est que l’argent placé sur les comptes épargne est tout de même considéré comme une dépense, ce qui peut vite faire gonfler la note des dépenses alors que c’est de l’économie/épargne. La version gratuite de l’application est déjà très complète, je vous conseille de commencer avec cette version et d’avoir recours à la version payante après une première prise en main.
LINXO
Linxo est une application qui propose une version gratuite est une version payante. Pour 4€ par mois vous aurez donc accès à la totalité des outils proposés par l’application. J’ai une nouvelle fois décidé de tester la version gratuite de cette application.
La création du compte
La création du compte sur Linxo est très similaire à celle de Bankin’. Il faut se connecter la première fois de la même façon, vous obtenez ensuite directement les synthèses du mois en cours et au moins du moins précédent. Cependant, il faut vous connecter à chaque fois, même pour voir vos soldes, avec un code à 4 chiffres que vous aurez déterminé. L’application n’est pas agréée par la Banque de France mais bénéficie de la certification de sécurité ISO 27001 sur les services DSP2
L'interface
L’interface est très simple de compréhension et d’utilisation avec les soldes qui apparaissent pour le compte courant et les comptes épargne. Nous pouvons également accéder rapidement aux analyses qui présentent les soldes du compte courant ou des comptes épargnes, mais aussi à une rubrique virements.
l'expérience utilisateur
Les analyses de dépenses et de revenus proposées sont catégorisées de la même façon que sur Bankin’. Une fois encore, les opérations se classent automatiquement, ou vont dans une catégorie “à catégoriser” pour que vous puissiez le faire manuellement. Vous êtes donc libre de déplacer chaque opération une fois qu’elle est apparue sur l’application. Vous pouvez comparer rapidement vos dépenses et revenus des trois derniers mois, mais aussi tout simplement vos dépenses et revenus du mois en cours pour savoir si vous êtes dans le rouge ou non !

Nous retrouvons également ici la possibilité de faire des virements de façon simple et rapide.
Vous pouvez créer des objectifs de dépenses et d’épargne dans toutes les catégories dans lesquelles vous avez dépensé durant les 3 derniers mois. Ces objectifs sont calculés en fonction de vos dépenses habituelles dans cette catégorie.
Finalement, j’ai découvert qu’il était possible de créer des soldes prévisionnels sur 30 jours en fonction des dépenses à venir (par exemple un contrôle technique en vue le mois prochain). Cependant, cette option était payante. Ma déception était grande car c’est vraiment l’une des options qui m’intéressait le plus sur l’application.
Point de vue général
L’application est vraiment similaire à Bankin’, tout aussi ludique. Elle pourrait présenter un gros avantage par le biais des comptes prévisionnels, mais comme cette option est payante elle est très réductrice. L’avantage que j’ai pu observer est que les virements vers les comptes épargne n’apparaissent pas dans la catégorie “dépenses”, ce qui permet donc d’obtenir réellement les dépenses externes au compte.
L’application possède moins d’options que Bankin, ce qui la rend à mon sens plus simple de compréhension et d’utilisation. Pour une gestion de budget très simple, et si vous souhaitez bénéficier d’une version payante qui vous permet de gérer votre solde prévisionnel, je vous recommande davantage cette application !
PIlote budget
La création du compte
Contrairement aux deux autres applications présentées plus haut, il n’y a pas de création de compte sur Pilote Budget ! C’est une application complètement anonyme qui n’est liée à aucun compte de banque ou internet. Il n’y a pas de connexion, puisqu’il n’y a pas de création de compte. L’application et les données que vous y enregistrés sont disponibles uniquement sur votre téléphone, c’est lui qui fait office de base de données et non un compte. Vous ne pouvez donc pas accéder à ce que vous rentrez sur l’application avec votre téléphone par le biais d’un autre téléphone, tablette ou ordinateur.
L'interface
L’interface est ici très simple d’utilisation, il n’y a qu’une synthèse, pas de choses superflues qui viennent complexifier l’utilisation de l’application. Vous pouvez simplement entrer des données et observer l’analyse créée à partir de ces entrées.
l'expérience utilisateur
L’entrée des ressources, charges, crédit et épargne est très rapide et simple.


Il n’existe que ces 4 grandes catégories qui permettent donc de ne pas s’éparpiller. Dans chacune des catégories, il existe des sous catégories déjà créées pour aider à classer les opérations. Il est cependant possible d’en ajouter autant qu’on le souhaite. Il est également possible de déterminer si les opérations sont mensuelles, trimestrielles, annuelles ou occasionnelles. Cela permet donc dès le début du mois d’obtenir le reste à vivre pour les dépenses occasionnelles telles que l’essence, le shopping et les courses qui sont difficiles à anticiper.
Point de vue général
Si vous souhaitez garder la mainmise sur chacune de vos dépenses, les rentrer à la main mais que les calculs soient fait plus rapidement qu’avec votre tableur Excel, cette application est celle qu’il vous faut ! Personnellement, le fait de devoir saisir chaque opération ne me séduit pas forcément, car c’est long ; mais l’application, qui est très simple d’utilisation et ludique, rend cela moins fastidieux.
Conclusion générale
Il existe différents types d’application de budget : reliées à vos compte comme Bankin’ ou Linxo; ou indépendantes comme Pilote Budget. Elles proposent chacune des fonctionnalités intéressantes qui permettent de visualiser ses dépenses en un clin d’oeil, de préparer un budget, d’anticiper de grosses dépenses ou un départ en voyage… Personnellement, les applications de budget ne correspondent pas à mes attentes. Ma situation d’étudiante est très instable, j’ai sans cesse des dépenses inattendues, des rentrées d’argent variées, et je préfère avoir ma calculatrice en main à chaque fois pour réaliser mes calculs plutôt que contrôler une application.
En effet, pouvoir consulter rapidement le solde de mes comptes par le biais de l’application de ma banque et calculer le solde restant avec ma calculatrice est suffisant. Si le calcul du solde prévisionnel n’était pas une option payante sur Linxo, je pensais que j’y aurais trouvé plus d’avantages. Si vous avez cependant de nombreuses dépenses tous les mois, la gestion d’une famille et que vous souhaitez réaliser des économies, elles vous permettront de remplacer les tableaux Excel et de comprendre rapidement dans quoi vous mettez le plus votre argent et ce sur quoi vous pouvez réaliser le plus d’économies !
